“辦信用卡，每人最高送600元物業費！無年費及任何費用，每戶不限人數辦理，多辦多得。”在遼寧某小區，銀行的信用卡營銷海報不但張貼在各樓棟門口，還被轉發到各小區的微信群里。

這些場景在銀行信用卡的花式營銷中屢見不鮮。隨著花唄、京東白條等產品出現，銀行使出渾身解數來搶占市場份額。但在競爭加劇的市場現況之下，信用卡業務常常是銀行投訴的“重災區”。誘導自動分期、年費宣傳不透明、私自扣款、注銷信用卡難……信用卡新規落地已滿一年，銀行正圍繞上述問題加速整改中。

一方面是花式攬客，另一方面卻是投訴量居高不下。據《關于2023年第一季度銀行業消費投訴情況的通報》，2023年第一季度，涉及信用卡業務的投訴為32142件，占投訴總量的30.6%。在涉及股份制商業銀行的投訴中，信用卡業務投訴達19132件，占股份制商業銀行投訴總量的65.9%。

記者調研發現，當前持卡人對于信用卡業務的投訴，主要集中在誘導自動分期、年費宣傳不透明、無故降額、私自扣款以及注銷信用卡難等問題上。

“本月申請分期還款，可享限時2.6折利息優惠。”收到某股份行短信和客服人員的推銷電話之后，北京上班族王麗（化名）選擇將16398元的季度房租分成18期支付。

但在還款時，王麗發現這筆賬單的總利息高達522元。王麗告訴記者，“辦分期的時候，銀行都說單期分期利率，所以沒感覺有這么多。看到實際賬單，問過客服后才知道，優惠后的折算年利率將近4%，優惠前的折算年利率將近15%。”

針對分期問題，持卡人小張在黑貓投訴平臺上投訴，“在我明確表示不需要分期的情況下，銀行誘導我辦理了張分期信用卡，后續使用時在本人未知情下，每筆消費交易都變成了自動分期，銀行收取高額利息。”記者咨詢涉事銀行信用卡中心人士了解到，該信用卡具有“最高30萬元專項分期額度”和“消費自動分期功能”，交易不累計積分。

業內人士告訴記者，信用卡頻繁被投訴的背后，可能還與“代理投訴”這一灰色產業有關。記者在微博、抖音、快手等社交平臺上搜索發現，有債務顧問團隊宣稱，自己能幫助逾期的借款人減免甚至免除債務，誘導借款人購買“反催收”課程或繳納服務費，服務費通常在“維權”前繳納，無論后面的操作成功與否，部分服務費不會再退還。

記者以借款人的身份咨詢某債務顧問張單（化名）了解到，張單所在的機構主要通過與金融機構協商談判，幫借款人減免高額息費、延期付款。“我們是全托模式的債務規劃，也就是收取服務費后，全權為您處理債務。操作期間您不用分心干預，經辦費是欠款金額的5%+50元綜合損耗費，如果談判失敗，扣除部分費用。”

對此，業內人士提醒，若借款人因聽信此類機構的說辭拖延還款，可能會因為長期未能按時還款承擔金融機構逾期滯納金及罰息。倘若留下征信污點，會影響日后車貸、房貸的申請，嚴重時可能會成為“失信被執行人”。

（來源：《中國證券報》）