信用卡消費是一種常見的消費方式，然而信用卡套現(xiàn)卻存在諸多風(fēng)險，嚴(yán)重時甚至可能構(gòu)成違法犯罪。為此，廣東達(dá)倫（河源）律師事務(wù)所律師李彥紅進(jìn)行了相關(guān)普法。

記者：惡意透支信用卡，有什么風(fēng)險？

李彥紅：根據(jù)《中華人民共和國刑法》第一百九十六條規(guī)定，可知其可能構(gòu)成信用卡詐騙罪。惡意透支是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。其中，對于催收和歸還的具體限制，《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第六條則明確指出，需要經(jīng)發(fā)卡銀行兩次有效催收，并且在催收后超過三個月仍不歸還。

記者：通過信用卡套現(xiàn)，存在什么風(fēng)險？

李彥紅：可能構(gòu)成非法經(jīng)營罪。案例列舉如：許某使用其經(jīng)營的首飾店銷售點終端POS機，以虛構(gòu)交易的方式為67名信用卡持卡人刷卡套現(xiàn)人民幣6164875元，并按照上述交易金額1%至2%的比例收取手續(xù)費93038.61元，非法獲利59176.8元。經(jīng)過審理，法院認(rèn)定被告人許某未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)，情節(jié)嚴(yán)重，其行為構(gòu)成非法經(jīng)營罪，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金。被告人許某在開庭審理前主動退繳了全部賬款，并且認(rèn)罪認(rèn)罰。法院最終以非法經(jīng)營罪判處被告人許某有期徒刑三年，緩刑三年。

記者：以信用卡套現(xiàn)資金出借，效力如何？

李彥紅：依據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第十三條規(guī)定，可知將信用卡內(nèi)的信用額度透支后出借給他人使用的行為屬于“套取金融機構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸”的情形，其形成的民間借貸合同無效。民事法律行為無效的，行為人因該行為取得的財產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)予以返還，至于其他主張如利息、罰息等則面臨酌減或者不予支持的風(fēng)險。（梁昕）